Ипотека в Дубае

Владение недвижимостью в Дубае – не самое дешевое удовольствие. Но для того, чтобы купить в городе жилье, совсем необязательно копить на него продолжительное время. У иностранцев, включая нерезидентов, есть возможность оформить ипотеку, которая позволит растянуть оплату. Рассказываем, кто и на каких условиях может претендовать на получение ипотеки в Дубае.

Ипотека становится все более популярным способом приобретения жилья в Дубае. В 2022 году с ее помощью было заключено 16,7 тыс. сделок, что на 11% выше, чем годом ранее. По данным Mortgage Finder, это рекордный для города показатель. Такие результаты были обеспечены спросом как со стороны местных жителей, так и иностранцев.

Для приобретения недвижимости в Дубае зарубежным покупателям не нужно располагать всей необходимой суммой, поскольку часть средств можно покрыть за счет ипотеки.

Прежде чем подать заявку на получение ипотеки, заемщику стоит убедиться, что он отвечает банковским критериям приемлемости. Претендовать на кредит могут иностранцы, которые являются наемными работниками или самозанятыми. Кроме того, имеет значение размер минимального ежемесячного дохода – для получения кредита наемным работникам достаточно получать 15 тыс. дирхамов ($4 тыс.) в месяц, самозанятым – 20 тыс. дирхамов ($5,4 тыс.) в месяц. При этом, в некоторых банках условия могут быть более лояльными. К примеру, Dubai Islamic Bank готов кредитовать только тех заемщиков, которые получают не менее 12 тыс. дирхамов в месяц. Принципиальное значение также имеет кредитная история клиента.

В некоторых банках есть возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. К примеру, оформить ипотеку в Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) могут лишь экспаты старше 21 года и нерезиденты старше 25 лет. Кроме того, у ряда кредитных организаций в Эмиратах есть список застройщиков и проектов, которые они готовы кредитовать. В отдельных случаях банки обращают внимание на гражданство претендента. При принятии решения о выдаче ипотеки также может учитываться срок работы на текущем месте и работодатель. В случае с предпринимателями, специалистов кредитной организации может заинтересовать срок существования их бизнеса.

При оформлении ипотеки нерезидентам достаточно предъявить загранпаспорт и банковские выписки за последние три-шесть месяцев. В дополнение к этому кредитная организация может запросить данные о зарплате заемщика или финансовую отчетность принадлежащей ему компании, налоговые декларации, информацию о текущих займах.

Резиденту ОАЭ помимо паспорта потребуются следующие документы:

• копия визы;
• копия Emirates ID;
• справка о зарплате;
• подтверждение проживания в Дубае (копия договора аренды или счет за коммунальные услуги);
• платежные ведомости и банковские выписки за последние шесть месяцев;
• последние выписки по кредитным картам.

Процесс получения ипотечного кредита можно разбить на четыре этапа:

1. Определиться с банком

Заемщик может самостоятельно выбрать подходящую кредитную организацию либо воспользоваться услугами ипотечного брокера, который возьмет на себя оформление заявки.

2. Выбрать вид ипотечного кредита

Ипотечные кредиты в ОАЭ делятся на два типа:

• с фиксированной ставкой: условия кредитования остаются неизменными на протяжении всего периода. Чаще всего такие кредиты выдаются на две-четыре года;
• с плавающей ставкой: процентная ставка рассчитывается в зависимости от рыночных факторов и может меняться в течение срока кредита.

3. Получить предварительное одобрение заявки

Письмо с предварительным одобрением ипотечного кредита является официальным документом, который подтверждает право на получение финансирования. Обычно на его получение уходит три-пять дней. 

В письме должен быть указан максимальный лимит заимствования, который готова предоставить кредитная организация. Эта сумма кредита зависит от банка и финансовых возможностей клиента. К примеру, Mashreq Bank предоставляет ипотеку на сумму до 10 млн дирхамов ($2,7 млн), Emirates NBD – до 20 млн дирхамов ($5,4 млн).

4. Поиск недвижимости

Письмо с предварительным одобрением ипотеки обычно действует от 60 до 90 дней в зависимости от банка. За это время необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. Поскольку иностранцам разрешено покупать жилье лишь в специально отведенных районах (зона freehold), то ипотеку получится привлечь только для таких сделок. В зону freehold входят такие востребованные для жизни районы, как Marina, Downtown, Jumeirah Beach Residence (JBR), Jumeirah Village Circle, Business Bay, Al Barsha.

5. Покупка недвижимости

После выбора объекта, необходимо обратиться в банк для заключения кредитного договора. Перед одобрением ипотеки банк может привлечь независимого эксперта для того, чтобы оценить стоимость недвижимости.

Ставки по ипотечным кредитам варьируются от 2,9% до 5%. Экспаты, которые хотят приобрести недвижимость на сумму до пяти млн дирхамов ($1,3 млн), могут взять взаймы до 80% стоимости объекта. Если жилье стоит дороже этой суммы, то за счет ипотеки получится покрыть до 65% от суммы сделки. При покупке строящейся недвижимости иностранцы могут оплатить с помощью ипотеки до 50%, приобретении второго жилья – до 60%.

Согласно закону о ипотеке, при покупке недвижимости стоимостью до пяти млн дирхамов, иностранцы должны внести как минимум 20% от суммы сделки в качестве первоначального взноса. Если объект стоит дороже обозначенного лимита, то речь будет идти уже о 30%.

Иностранцы могут рассчитывать на получение кредита, сумма которого не превышает их годовой доход более, чем в семь раз. Максимальный срок, на который выдается ипотека, составляет 25 лет. Это связано с тем, что существует возрастное ограничение на получение ипотеки (в зависимости от банка варьируется от 60 до 75 лет). Соотношение долга к доходу покупателя не должно превышать 50%.

Просрочка в погашении ипотечного кредита более чем на 30 дней негативно отразится на кредитной истории клиента и затруднит последующее привлечение заемных средств.

Среди кредитных организаций, которые работают с экспатами, можно выделить следующие:

• First Abu Dhabi Bank;
• Emirates NBD;
• Abu Dhabi Commercial Bank;
• HSBC;
• Mashreq Bank;
• Dubai Islamic Bank;
• Abu Dhabi Islamic Bank;
• Emirates Islamic Bank.