Открыть счет в ОАЭ

Финансовая система ОАЭ является одной из лучших в мире: строгий контроль, стабильная экономика и курс местной валюты стимулируют инвесторов и частных лиц становиться клиентами местных банков. Для россиян немаловажной причиной для открытия счета в Эмиратах стала возможность беспрепятственно проводить международные платежи, особенно из так называемых недружественных стран. Рассказываем о тонкостях оформления личных и корпоративных счетов в ОАЭ.

В 2022 году за две волны иммиграции по подсчетам Forbes из России уехало около 700 тыс. человек. Помимо популярных направлений, таких как Грузия, Армения и Турция, значительные потоки соотечественников устремились в ОАЭ. При этом, если первые страны большинство приезжих рассматривали в качестве перевалочного пункта для переезда в Европу или с целью переждать непростые времена, то Эмираты зачастую становились конечной точкой для пребывания и релокации бизнеса.

Точное количество переехавших из России в ОАЭ неизвестно, так как отделить туристов от тех, кто выбрал страну в качестве места для постоянного проживания, проблематично. Однако, по данным Skolkovo Realty, с января по ноябрь 2022 года интерес россиян к возможности переезда в Эмираты и получения там официального статуса возрос на 182% по сравнению с предыдущим периодом прошлого года.

По данным «Деловой России», с февраля по октябрь 2022 года в стране было зарегистрировано около 700 российских компаний, включая обращения для создания второго юрлица. Это в семь раз больше, чем за тот же период 2021 года. Помимо массовой иммиграции причиной подобной динамики стала необходимость взаимодействия с иностранными компаниями, связь с которыми прервалась из-за введенных против России санкций. Все эти факторы привели к увеличению числа оформленных банковских счетов как со стороны частных лиц, так и компаний.

Банки ОАЭ выбирают по ряду причин. Во-первых, из-за растущей экономики и устойчивого курса национальной валюты. Во-вторых, из-за безопасности транзакций, за которой следит Центральный Банк страны. Регулятор также контролирует соотношение предложения и спроса на местном рынке, в результате чего в Эмиратах была прекращена выдача новых лицензий, а также ограничено число международных банков.

Кроме того, Эмираты входят в топ-10 стран, соблюдающих право граждан на конфиденциальность. Еще одним важным аргументом «за» является отсутствие ОАЭ в «черных списках» Организации экономического сотрудничества и развития и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

Для российских предпринимателей важное значение имеет и тот факт, что эмиратские банки поддерживают систему IBAN (международный номер банковского счета), позволяющую отправлять и получать платежи из европейского региона. Международные транзакции здесь не подпадают под валютный контроль.

Издания Global Finance и Forbes составили рейтинг лучших банков ОАЭ, лидерами которого стали:

• Mashreq;
• Emirates NBD;
• Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB);
• Commercial Bank of Dubai (CBD).

Показателем устойчивости банковского сектора ОАЭ служит наличие филиалов крупнейших кредитных организаций мира. Но поскольку входящие в международные финансовые группы банки обязаны соблюдать санкционный режим, то гражданам России могут отказать в открытии счета. Местные кредитные организации в этом смысле более лояльны, однако и здесь есть свои нюансы. Так, счета для нерезидентов ОАЭ они оформляют крайне редко, а на рассмотрение заявления может уйти не меньше трех месяцев. Для того чтобы минимизировать риски, эксперты рекомендуют подавать документы не меньше чем в две кредитные организации одновременно, поскольку правила работы с россиянами могут меняться.

Важно помнить, что национальные исламские банки в своей работе руководствуются принципами Шариата. Эти кредитные организации не выдают займы и не открывают депозиты, поскольку предоставлять деньги с целью заработка и брать в долг запрещено. В связи с этим местные исламские банки дают только беспроцентные ссуды или выступают в качестве бизнес-партнеров. Также у исламских банков нет права торговать на бирже и финансировать производителей не халяльного мяса, табачные и алкогольные компании.

В эмиратских банках есть возможность завести счет в самых разных валютах. Помимо дирхамов, это могут быть доллары, евро, швейцарские франки, юани и т.д. Зачастую подать документы для оформления мультивалютного счета можно без оплаты комиссионных за обслуживание.

В Эмиратах можно открыть либо расчетный (текущий, зарплатный, дебетовый), либо сберегательный счет. После оформления текущего счета у клиента будет возможность получить распространенное в стране платежное средство — чековую книжку, которая потребуется, например, при аренде недвижимости. Арендатор должен расплачиваться с собственником с ее помощью. Иметь текущий счет разрешено лишь гражданам Эмиратов и стран Персидского залива, и иностранцам, у которых есть статус резидента. Нерезиденты могут рассчитывать лишь на оформление сберегательного счета, позволяющего получать 0,1-2% годовых.

Банки ОАЭ тщательно проверяют каждого потенциального вкладчика и заемщика. Эти процедуры называются проверка на благонадежность (due diligence) и знай своего клиента (know your customer). При подаче заявки необходимо будет заполнить специальный бланк, чтобы подтвердить легальность своих доходов. В большинстве банков для открытия счета заявитель должен подтвердить свой заработок с помощью выписки из другой кредитной организации, трудового договора или справки от налогового управления. Размер дохода в среднем должен составлять 3-5 тыс. дирхамов ($816-1,3 тыс.). Для нерезидентов эта сумма возрастает.

За обслуживание карты банки ОАЭ не взимают плату. При этом среднемесячный остаток на счету или размер зарплаты не должен опускаться ниже установленного минимума. В зависимости от банка он может составлять 3 тыс. дирхамов ($816) как, например, в Emirates NBD или 5 тыс. дирхамов ($1362) в Mashreq. В противном случае клиент должен быть готов к комиссии в размере 20-30 дирхамов ($5,4-8,2). Также во многих банках ОАЭ взимаются средства за пользование онлайн-банкингом. К примеру, в Noor Bank его стоимость составляет 500 дирхамов в год ($137).

Для открытия личного счета понадобится собрать такой набор документов:

• паспорт и копия его страницы со штампом о въезде в Эмираты;
• оригинал визы резидента и ее копия;
• подтверждение источника дохода;
• Emirates ID (для резидентов);
• подтверждение проживания в Дубае по определенному адресу. Например, договор аренды, квитанции за коммунальные услуги на имя клиента (для резидента);
• резюме, в котором описан профессиональный опыт в течение последних пяти-семи лет (для нерезидентов);
• рекомендация кредитной организации, клиентом которой вы ранее выступали;
• выписка с банковского счета в течение трех-шести месяцев (для нерезидентов);
• документы, подтверждающие проживание по основному месту жительства (для нерезидентов).

Набор документов нужно предоставить либо на английском, либо на арабском языке. Резидентам страны в некоторых банках разрешено открыть счет онлайн, тогда как нерезиденты должны лично явиться на собеседование.

Закрыть счет можно как минимум по истечению года после открытия. За эту операцию банки в среднем берут 100 дирхамов ($27).

Счет для бизнеса в эмиратском банке имеют право завести как местные, так и зарубежные компании, у которых есть регистрация в ОАЭ. У иностранных предпринимателей также есть возможность зарегистрировать компанию в свободной экономической зоне (СЭЗ). Резиденты таких территорий не должны платить корпоративный налог, таможенные пошлины, налог на добавленную стоимость. Иностранным компаниям в СЭЗ разрешено вести бизнес без локального партнера.

К тому же регистрация своей компании в ОАЭ дает возможность получить личную визу резидента, а также наделяет таким статусом саму компанию. Это важное преимущество — в отличие от резидентских, нерезидентские фирмы могут вести деятельность только в рамках СЭЗ и за границей.

Для открытия бизнес-счета потребуются следующие документы:  

• паспорт директора и учредителей компании и его копия;
• Emirates ID и резидентские визы всех акционеров компании (для резидентов);
• документы, подтверждающие полномочия подписанта;
• учредительные документы компании;
• выписка со счета юрлица за последние шесть месяцев. Если речь идет о новой компании, то тогда понадобятся выписки по счетам собственников;
• подробное описание деятельности компании, информация о владельцах;
• документы, которые подтверждают юридический адрес компании (например, договор аренды офиса);
• подтверждение адреса резидента;
• документы, подтверждающие источник доходов;
• источник происхождения средств, которые были вложены в компанию.