Страховка в ОАЭ

Рынок страхования ОАЭ считается крупнейшим среди стран Персидского залива. В стране насчитывается около 60 страховщиков, большая часть из которых – местные игроки. Как и во многих других странах, здесь есть обязательные и необязательные виды страховок. Рассказываем, какие из них обязан оформить турист и резидент, а также о том, как и где это лучше сделать.

Без медицинской страховки приезжие не имеют права пребывать на территории ОАЭ. Если ее нет, то путешественник не получит визу, а если иностранец приезжает в Эмираты на основании безвизового режима, то этот документ потребуют во время прохождения паспортного контроля. 

Стандартная туристическая страховка должна покрывать вызов скорой помощи, амбулаторные и стационарные медицинские услуги, лечение от COVID-19 на территории ОАЭ, медицинскую эвакуацию, репатриацию в случае смерти. 

Стоимость лечения в ОАЭ довольно высока, особенно если сравнивать ее с российскими расценками. Например, прием врача обойдется примерно в $75, удаление зуба – в $40-70, аппендицита –  $2,6 тыс. Это ниже, чем во многих европейских государствах или США, но значительно дороже, чем в странах СНГ. 

Из-за высоких цен на медицинские услуги, ОАЭ входит в список стран с рекомендуемой суммой страхового покрытия $50 тыс., тогда как стандартный ее размер составляет $35 тыс. При этом при покупке пакетного тура компании часто оформляют самую дешевую страховку на $35 тыс., что в случае негативного сценария поездки может обернуться для путешественника серьезными дополнительными расходами.

При оформлении туристического медполиса специалисты советуют в первую очередь обращать внимание не на страховую компанию, а на ассистанс. Это компания, которая выступает посредником между туристом, клиникой и страховщиком, и при наступлении страхового случая организует наиболее оптимальный порядок действий. Один ассистанс может работать сразу с несколькими компаниями. К наиболее популярным у российских путешественников относятся Allianz Global Assistance (Mondial), GIG Gulf (ранее AXA Gulf), работающие с современной клиникой Emirates Hospitals в Дубае. Также в списке проверенных организаций – Euro-Center Holding, Tripinsurance и AP Companies.  

Цены на туристические страховки в ОАЭ разнятся в зависимости от возраста страхователя и срока пребывания в стране. Дороже всего полисы обойдутся пожилым людям. Цена за страховку с покрытием на $50 тыс. на восемь дней для тридцатилетнего путешественника в вышеперечисленных ассистансах варьируется от 450 до 1 тыс. рублей. Приобрести ее можно онлайн на сайте этих компаний. 

Для получения медпомощи по страховке нужно обратиться в страховую компанию или службу ассистанса и объяснить, что случилось. Затем вы можете вызвать скорую помощь по номеру 998, или же, если позволяет самочувствие, самостоятельно приехать в больницу. Назначенные лекарства необходимо купить не позже, чем через три дня после назначения врача. При обращении в медклинику до согласования с ассистансом получить возмещение затрат будет проблематично.

Иметь медстраховку обязаны не только туристы, но и жители Дубая и Абу-Даби. В случае ее просрочки, нарушитель должен заплатить штраф $135 в месяц. Согласно требованиям департамента здравоохранения Дубая, полис должен быть не меньше Essential Benefits Plan (EBP). На него могут рассчитывать иностранцы с доходом до $1,1 тыс. В пакет услуг EBP входят процедуры на сумму $40,8 тыс. в год: экстренная помощь, стационарное и амбулаторное лечение, диагностика, операции, роды и физиотерапия. Стартовая цена за EBP начинается от $177. В зависимости от возраста клиента она может достигать $680 (AED 2,5 тыс.) в год. 

Часто оформлением полисов в ОАЭ занимаются работодатели. В основном они покупают страховки в рамках EBP, однако некоторые компании могут приобрести ее и с более расширенным перечнем услуг, таким как приемы психотерапевта, стоматолога и др. Работодатель может предложить застраховать и иждивенцев своих сотрудников, оплатив половину стоимости. 

Такие медицинские полисы распространяются только на частные клиники, которых в ОАЭ большинство. Однако некоторые приезжие покупают Health Card, благодаря которой можно посещать и государственные учреждения. Такая «карта здоровья» включает в себя медуслуги, которых нет в списке страховок, например, детскую вакцинацию.  

Открыть «карту здоровья» можно онлайн на сайте DHA (Dubai Health Authority, Департамент здравоохранения Дубая) или же очно, посетив Центр медико-санитарной помощи. Ее стоимость для пациента в возрасте до 10 лет составляет $30, от 10 до 18 лет – $57, совершеннолетних – $85. «Карта здоровья» действует год, и переоформить ее нужно не позже, чем за месяц до окончания действия.

К еще одному виду обязательного страхования в ОАЭ относится автострахование. Водитель должен заключить соответствующий договор, предусматривающий компенсацию затрат для пострадавших людей и имущества в случае аварии. Помимо этого, в полисе автострахования можно будет предусмотреть и происшествия, которые случились не по вине водителя. К ним относятся угон или повреждение машины. В пакет также можно добавить оказание медицинской или технической помощи на дороге. 

Стоимость автострахования в ОАЭ зависит от категории транспорта, истории вождения, а также страхового покрытия. В зависимости от этих факторов, цена на автополис составит от $415 до $540. При этом многие страховщики могут снизить размер взносов из-за безаварийности вождения.

Страхование недвижимости в ОАЭ – дело добровольное и является обязательным только при покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита. Страховку можно оформить на само строение (объект) или расположенное в нем имущество. В первом случае речь идет о повреждении стен, во втором – мебели, техники, картин и прочего. Для большей надежности в пакет часто включают сразу два направления. 

Список страховых случаев устанавливается индивидуально. Это могут быть затопления, пожары, землетрясения, вандализм. Стоимость страховых взносов за недвижимость на прибрежных территориях обычно выше, чем в материковой части. Это связано с большим количеством внешних факторов, которым могут подвергнуться здания у залива. Кроме того, если объект сдается в аренду, в страховку можно добавить компенсацию упущенной выгоды. Арендаторы офисов могут прописать пункт о возмещении затрат на переезд сотрудников, возникший из-за непредвиденных обстоятельств. Стоимость страховки недвижимости в ОАЭ c минимальной суммой покрытия начинается от $80. 

Бизнесмены, задействованные в сфере опасного производства, обязаны оформить страхование гражданской ответственности. В этом случае сотрудники могут рассчитывать на выплаты при получении травмы во время исполнения своих служебных обязанностей. Расходы компенсируют, если компанию признают виновной в произошедшем инциденте. Необязательная бизнес-страховка может включать в себя возмещение морального вреда третьих лиц, а также потерь, произошедших по вине подчиненных или руководства.

В ОАЭ есть специальная страховка в случае увольнения. Чаще всего ее покупают трудоустроенные иностранцы, так как в отличие от местных жителей, у них нет государственных выплат в случае сокращения. В пакет можно добавить потерю трудоспособности из-за болезни, прописав определенный размер выплат.

Emirates Insurance Company

Основана в 1982 году. Насчитывает 30 офисов по всей стране, в которых работает более 250 сотрудников. Занимается медицинским, финансовым, автострахованием, страхованием недвижимости. 

Oman Insurance Company

Основана в 1975 году, штаб-квартира находится в Дубае. Универсальная компания, которая работает со всеми видами страхования. В 2022 году компания выиграла премию MENAIR 2022 Awards «Страховщик года». У Oman Insurance Company открыто 15 офисов, где работает 650 сотрудников. 

GIG Gulf

Одна из крупнейших страховых групп на Ближнем Востоке и в Северной Африке. Присутствует в регионе Персидского залива более 70 лет. Ранее называлась AXA Gulf. Стала «Лучшей страховой компанией» 2021 года по версии Forbes Middle East. У GIG Gulf насчитывается 15 филиалов и более 800 сотрудников. 

Al Dhafra Insurance Company

Государственная страховая компания, зарегистрированная в 1979 году. Головной офис расположен в Абу-Даби, имеет филиалы в Дубае, Шардже, а также 15 точек продаж. Общее количество сотрудников – 176 человек. Агентство Moody's Investors Service присвоило компании рейтинг финансовой устойчивости (IFSR) со стабильным прогнозом Baa1.